카드 연체 며칠부터 신용점수 떨어질까? 실제 기준 정리

카드값을 하루 이틀 늦게 냈을 때
머릿속에 가장 먼저 드는 생각은 이거죠.

 

“이거… 신용점수 바로 떨어지는 거 아니야?”

 

월급날이 하루 밀리거나,
자동이체 계좌 잔액이 잠시 부족했던 경험은

생각보다 많은 사람들이 한 번쯤 겪습니다.

 

결론부터 말하면
👉 카드값을 하루 이틀 연체했다고 바로 신용점수가 떨어지지는 않습니다.
다만, 이 시점을 넘기면 상황이 달라질 수 있습니다.

 

 

 

 

 

 

카드 연체, 신용점수는 ‘며칠’부터 영향을 받을까?

신용평가사(NICE·KCB)는
카드 연체를 단순히 “연체했다/안 했다”로 보지 않습니다.
연체된 기간을 기준으로 다르게 평가합니다.

아래 기준을 기억하면 됩니다.

 

 

📌 카드 연체가 처음이라면
👉 연체 기간별 불이익 총정리 가이드를 먼저 확인하세요.

 

 

 

📌 카드 연체 기간별 신용점수 영향 기준

● 연체 1~4일

• 신용점수 영향: 거의 없음
• 카드사 내부 기록은 남을 수 있음
• 빠르게 납부하면 대부분 문제 없이 끝남

👉 월급이 하루 이틀 늦은 경우라면
이 구간에 해당하는 경우가 많습니다.

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● 연체 5~29일

• 신용점수: 즉각적인 하락은 거의 없음
• 카드사 내부에서는 관리 대상으로 분류 가능
• 한도 축소, 추가 발급 심사에 간접 영향 가능

👉 이 구간까지는
정리만 하면 큰 불이익 없이 넘어가는 경우가 대부분입니다.

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● 연체 30일 이상

• 신용점수: 하락 가능성 높아짐
• 연체 정보가 신용평가에 반영될 수 있음
• 대출·카드 신규 발급 심사 불리

👉 여기부터가 진짜 위험 구간입니다.

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● 연체 90일 이상

• 신용점수: 연체 기록 확정
• 장기 연체자로 분류될 가능성
• 회복까지 상당한 시간 소요

👉 이 단계까지 가면
연체 기록이 한동안 따라다닐 수 있습니다.

 

 

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카드값 하루 연체하면 정말 괜찮을까?

현실에서 가장 흔한 상황은 이렇습니다.

• 자동이체 날짜를 깜빡함
• 급여 입금이 하루 늦어짐

이런 단기 연체(1~2일)는
👉 신용점수에 거의 영향을 주지 않는 경우가 대부분입니다.

 

다만,
“어차피 괜찮겠지” 하고 방치해서
연체 기간이 길어지는 순간부터 문제가 됩니다.

 

 

 

 

 

카드 연체 중이라면 이렇게 행동하는 게 가장 안전하다

이미 연체가 발생했다면
아래 순서대로 움직이는 게 현실적인 대응입니다.

1. 카드사 앱에서 연체 기간 정확히 확인
2. 가능한 한 즉시 납부
3. 금액이 부담되면 카드사 상담 후 분할납부 문의
4. 30일 이전에 반드시 정리

👉 실제로 카드사는
연체 초기에는 분할납부를 허용하는 경우가 적지 않습니다.

 

 

 

 

 

카드 연체, 이것만 기억하세요

✔ 하루 이틀 연체로 신용점수 바로 떨어지지 않음
✔ 30일 이상 연체부터 신용점수 영향 가능
✔ 연체 기간이 길수록 회복도 오래 걸림
✔ 초기에 정리하면 대부분 문제 없이 해결 가능

 

괜히 불안해서 방치하기보다는,
기준을 알고 빨리 정리하는 게 가장 손해가 적은 선택입니다.

 

 

 

 

 

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