카드론 쓰면 신용점수 얼마나 떨어질까? (실제 하락폭 정리)

 

카드론을 고민하는 순간
가장 먼저 드는 생각이 이겁니다.

“이거 쓰면 신용점수 많이 떨어지나?”
“한 번 쓰면 대출 막히는 거 아니야?”

 

결론부터 말하면,

👉 카드론은 ‘안 떨어지는 상품’은 아닙니다.
👉 하지만 무조건 큰 폭으로 폭락하는 것도 아닙니다.

 

핵심은
사용 금액 + 기존 점수 + 다른 대출 상태입니다.

 

 

 

 

 

 

1️⃣ 카드론은 왜 점수에 영향을 줄까?

카드론은 구조상

• 담보 없음
• 즉시 실행
• 고금리
• 2금융권 성격

👉 신용평가에서는 ‘위험도 높은 대출’로 분류됩니다.

 

그래서 사용하면
신용평가사(NICE·KCB) 기준에서
부채 비율과 위험도가 올라갑니다.

 

 

 

 

 

2️⃣ 실제 하락폭은 어느 정도?

📊 일반적인 체감 구간

기존 점수	예상 하락폭
800점대	10~30점
700점대	20~50점
600점대	30~70점
600점 이하	더 크게 반응 가능

⚠️ 특히 700점 초반 구간은
1금융권 경계선이라 민감하게 작용합니다.

 

 

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3️⃣ 실제 사례 시뮬레이션

📌 사례 A (720점 직장인)

• 카드론 300만원 실행
• 기존 대출 없음

→ 실행 직후 35점 하락
→ 3개월 정상 상환 후 일부 회복

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📌 사례 B (650점 + 기존 대출 있음)

• 카드론 500만원 추가
• 이미 신용대출 1건 존재

→ 60점 이상 하락
→ 1금융권 대출 거절

 

👉 기존 부채가 있으면 하락폭이 커짐

 

 

 

 

 

4️⃣ 더 위험한 경우

아래 상황이면 하락폭이 커질 가능성 높습니다.

 

❌ 최근 연체 이력 있음
❌ 현금서비스 자주 사용
❌ 카드 사용 한도 거의 다 사용 중
❌ 여러 금융사 동시 대출

 

👉 카드론은 “마지막 퍼즐”이 아니라
부채 구조의 마지막 압박으로 인식됩니다.

 

 

 

 

 

5️⃣ 그런데 중요한 사실

카드론 = 영구 낙인 ❌

• 정상 상환 유지
• 추가 연체 없음
• 부채 비율 점차 감소

👉 시간이 지나면 점수는 회복됩니다.

 

신용점수는
“지금의 위험도”를 더 크게 봅니다.

 

 

 

 

 

6️⃣ 카드론 vs 현금서비스, 뭐가 더 안 좋을까?

일반적으로

👉 현금서비스 반복 사용이 더 안 좋게 반응하는 경우가 많습니다.

 

왜냐하면:

• 단기 반복
• 유동성 문제 신호
• 관리 미흡 패턴

카드론은 한 번 실행 후
정상 상환하면 관리 가능하지만

현금서비스는
반복되면 ‘상시 자금 부족’으로 보입니다.

 

 

 

 

 

7️⃣ 카드론 써도 되는 경우 vs 위험한 경우

✔ 상대적으로 괜찮은 경우

• 1회성 사용
• 기존 부채 거의 없음
• 6개월 내 상환 계획 명확

❌ 위험한 경우

• 돌려막기 용도
• 카드값 연체 직전
• 여러 금융상품 동시 사용

 

 

 

 

8️⃣ 가장 많이 묻는 질문

Q. 카드론 쓰면 바로 등급 떨어지나요?

등급제가 아니라 점수제입니다.
점수 하락 후 구간이 바뀔 수 있습니다.

Q. 상환하면 바로 복구되나요?

즉시 복구는 아니지만
정상 상환 유지 시 점진 회복됩니다.

Q. 소액 100만원도 떨어지나요?

금액보다 ‘비율’이 중요합니다.
한도 대비 비율이 핵심입니다.

 

 

 

 

 

📌 핵심 정리

✔ 카드론은 신용점수에 영향 있음
✔ 20~70점 하락 사례 존재
✔ 기존 부채 많으면 더 민감
✔ 정상 상환 시 회복 가능
✔ 반복 사용은 위험

 

 

 

 

 

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